Украинская банковская система растет настолько динамично, что впоследствии это может стать угрозой для экономики
13 июля, 2007 Результаты деятельности украинских банков радуют своей динамикой, хотя по отношению с ВВП, они еще далеко позади показателей стран Центральной и Восточной Европы. С другой стороны, хотя иностранные инвесторы и отмечают завышенную стоимость украинских банковских активов, но интерес к последним не снижается.
По состоянию на 1 июля 2007 року года лицензию НБУ на осуществление банковских операций в Украине имели 173 банка, а 19 находились в стадии ликвидации. Несмотря на активные попытки НБУ по сокращению количества банков, в Укарине можно ожидать их увеличение. По крайней мере, Антимонопольный комитет недавно разрешил 3 гражданам России, связанным с российским розничным банком "Траст" создать в Украине банк "Розничный неограниченный сервис".
По данным Нацбанка, в январе-июне общие активы украинских банков выросли на 29,2%, или на 103 млрд. грн. - до 456,1 млрд. грн. Чистые активы (общие активы за вычетом сформированных резервов по активным операциям) банковской системы Украины в январе-июне 2007 года увеличились на 29,5%, или на 100,2 млрд. грн. - до 440,4 млрд. грн.
По информации НБУ, рост общих активов банков произошел, в основном, за счет увеличения кредитов, предоставленных банками - на 84,2 млрд. грн., или на 31,2% (из них кредиты, предоставленные субъектам хоздеятельности - на 42,8 млрд. грн., или на 25,5%, кредиты физлицам - на 28,5 млрд. грн., или на 36,7%).
Собственный капитал банков за І полугодие 2007 года увеличился на 20,1% или на 8,5 млрд. грн. и по состоянию на 01.07.2007 составил 51,1 млрд. грн. Тогда как обязательства банков Украины увеличились на 91,7 млрд. грн. или на 30,8% и на 01.07.2007 г. составляли 389,3 млрд. грн.
В НБУ отмечают рост долгосрочного финансирования экономики Украины. За январь-июнь долгосрочные кредиты увеличились на 33,2% и к 1 июля составили 209,4 млрд. грн., или 59,2% общего объема выданных кредитов.
Как сказал «ЭН» советник по экономическим вопросам Мирового банка Мартин Кайзер, быстрый рост кредитования населения (особенно в иностранной валюте), может привести к проблемам по управлению рисками среди небольших банков. Так же не нужно забывать, о росте внешних обязательств банковского сектора, которые за последние три года увеличились в 10 раз.
Так же эксперты Мирового Банка отмечают, что долгосрочный долг банковского сектора вырос на $3,1 млрд. при комбинации негативных внешних факторов и более высоких процентных ставок со следующим снижением цен на сырьевых рынках могут ударить по украинскому финансовому сектору и перспективах дальнейшего экономического роста.
Пока о перегретости украинского банковского рынка речь не идет, но НБУ уже усиливает политику относительно кредитования - в частности, требований к заемщикам и обязательства банками о раскрытии реальной стоимости кредитов. Несмотря на майское постановление НБУ, которое вступило в силу с 5 июня текущего года, банки не показывает реальную процентную ставку, которая с учетом скрытых комиссий и платежей может превышать 50% годовых.
Кроме того, продолжает тенденция приобретения иностранными банками украинских. При этом, интерес иностранных инвесторов переключился на украинские банки второй рейтинговой десятки и даже более мелкие банки. Пока крупнейшей сделкой можно считать продажу 95% акций «Укрсоцбанка» группе UniCredit за $2,07 млрд. Между тем, по мнению аналитиков британского исследовательского и издательского центра Oxford Business Group еще в текущем году можно ожидать продажу еще 2-3 украинских банков.
Радикальных изменений в банковской системе до конца года не предвидится. Как показала практика, политическая нестабильность в стране никак не отразилась на развитии банковской системы.
С другой стороны, по мнению первого зампреда «Укрсоцбанка» Валентины Жуковской, стоимость кредитных ресурсов в нынешнем году также будет стабильной. Также, по ее мнению, - «если в стране не произойдет каких-то экстраординарных событий, то в отношении Украины не ухудшатся ни международные кредитные рейтинги, ни стоимость привлечения ресурсов на внешних рынках. И цена останется такой же, как сейчас».
В целом Украина может заимствовать на западных рынках капиталов несколько дешевле, нежели сейчас. «Если убрать факторы политической нестабильности, то стоимость ресурсов уже могла бы быть на 1-2 процентных пункта ниже, нежели сейчас», - отмечает Валентина Жуковская.
Стремление банков к прозрачности финансовой отчетности и высокая динамика развития привела к росту эффективности деятельности банков. По данным НБУ, в І полугодии 2007 года прибыль банков составила 3,1 млрд. грн., что в 1,7 раза больше, чем за соответствующий период 2006 года (1,8 млрд. грн.).
Тем не менее, остается под вопросом рекомендация международных экспертов относительно введения плавающего курса гривны по отношению к доллару, напомним, что сейчас курсовой коридор определен в пределах 4,95-5,25 грн/долл. население Украины за 2 года привыкло к стабильному курсу доллара, и не учитывает валютные риски. Так уже неоднократно поднимался вопрос о чрезмерной долларизации украинской экономики. Причем это уже касается не только населения Украины, но и юридических лиц. Так по данным Мирового банка валовой внешний долг Украины увеличился в первом квартале на $5,6 млрд. и достиг 54% ВВП.
Таким образом, банки и риски связанные со стремительным развитием финансового сектора нашей страны необходимо учитывать при построении правильной регуляторной политики НБУ, во избежание последствий с которыми в свое время столкнулись такие страны как Япония, Бразилия и т.д.
Яна Корецкая
«Экономические новости»